Ξέπλυμα xρήματος και τυχερά παιχνίδια

Το ξέπλυμα χρήματος μέσα από τα τυχερά παιχνίδια αποτελεί σοβαρό οικονομικό έγκλημα – Μάθε πώς λειτουργεί, οι μέθοδοι, οι κίνδυνοι και τα μέτρα πρόληψης.

Τα τελευταία χρόνια, ο τομέας των online casino και του διαδικτυακού στοιχήματος γνωρίζει εντυπωσιακή ανάπτυξη, τόσο στην Ελλάδα όσο και διεθνώς. Παράλληλα όμως, η αύξηση του όγκου συναλλαγών και της ευκολίας πρόσβασης δημιουργεί νέες προκλήσεις για τη διαφάνεια και τη συμμόρφωση με το νομικό πλαίσιο.

Ένα από τα πιο σημαντικά ζητήματα που απασχολούν τις ρυθμιστικές αρχές είναι το ξέπλυμα χρήματος (money laundering) και τα μέτρα AML (Anti-Money Laundering) που οφείλουν να εφαρμόζουν οι εταιρείες τυχερών παιχνιδιών.

Πρόσφατα, ήρθε στο προσκήνιο μια υπόθεση που διερευνά η Αρχή για το Ξέπλυμα Χρήματος, σύμφωνα με δημοσίευμα της Καθημερινής, όπου φέρεται να χρησιμοποιήθηκαν στοιχηματικές πλατφόρμες για τη «νομιμοποίηση» χρημάτων από υψηλόβαθμους δημόσιους υπαλλήλους.

Η εξέλιξη αυτή λειτουργεί ως υπενθύμιση της ανάγκης για αυστηρή τήρηση των AML διαδικασιών και της σημασίας της διαφάνειας σε κάθε επίπεδο λειτουργίας των online casino.

Τι είναι το AML και γιατί αφορά τα online casino;

Για να εξηγήσουμε λεπτομερώς τι είναι και πως το λειτουργεί  το AML ζητήσαμε την βοήθεια του Νίκου Λαζαρίδη από το bestcasino.gr.

Το AML (Anti-Money Laundering) αναφέρεται στο σύνολο των διαδικασιών, τεχνολογιών και πολιτικών που στοχεύουν στην αποτροπή της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Στον χώρο των online casino και των στοιχηματικών πλατφορμών, οι συναλλαγές είναι γρήγορες, διεθνείς και συχνά ανώνυμες, γεγονός που τις καθιστά ιδιαίτερα ευάλωτες σε απόπειρες ξεπλύματος.

Τυπικά στάδια του ξεπλύματος χρημάτων:

1. Placement (Τοποθέτηση) – το «βρώμικο» χρήμα εισάγεται στο σύστημα (π.χ. μέσω καταθέσεων σε στοιχηματικούς λογαριασμούς).
2. Layering (Διαστρωμάτωση) – ακολουθούν μεταφορές, στοιχήματα και αναλήψεις που δυσκολεύουν την ιχνηλάτηση.
3. Integration (Ενσωμάτωση) – τα χρήματα επιστρέφουν ως «νόμιμα» κέρδη ή έσοδα.

Ακριβώς αυτό το σχήμα φάνηκε στην υπόθεση των δημοσίων υπαλλήλων, όπου το στοίχημα χρησιμοποιήθηκε ως “ομπρέλα” για την απόκρυψη πραγματικής προέλευσης κεφαλαίων.

Το ρυθμιστικό πλαίσιο στην Ελλάδα και την Ε.Ε.

Στην Ελλάδα, τα online casino και οι στοιχηματικές πλατφόρμες λειτουργούν υπό την Επιτροπή Εποπτείας και Ελέγχου Παιγνίων (ΕΕΕΠ), η οποία έχει ενσωματώσει στην εθνική νομοθεσία:

• την 5η και 6η Ευρωπαϊκή Οδηγία για το Ξέπλυμα Χρήματος (AMLD5 & AMLD6), και
• τον Νόμο 4557/2018, ο οποίος προβλέπει σαφείς υποχρεώσεις για τους παρόχους τυχερών παιχνιδιών.

Οι βασικές υποχρεώσεις περιλαμβάνουν:

• KYC (Know Your Customer) διαδικασίες ταυτοποίησης χρηστών,
• παρακολούθηση και καταγραφή όλων των συναλλαγών,
• αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων (SAR reports) στις αρμόδιες αρχές,
• εκπαίδευση προσωπικού για αναγνώριση ύποπτων μοτίβων συμπεριφοράς.

Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, το 2024 συστάθηκε η AMLA (European Anti-Money Laundering Authority) με έδρα τη Φρανκφούρτη, η οποία από το 2026 θα επιβλέπει άμεσα εταιρείες με υψηλό ρίσκο AML — μεταξύ αυτών και online casino operators.

Πώς οι πλατφόρμες μπορούν να προστατευθούν

Οι σύγχρονες στοιχηματικές πλατφόρμες οφείλουν να εφαρμόζουν πολλαπλά επίπεδα ελέγχου και αυτοματοποιημένης παρακολούθησης. Ενδεικτικά:

1. Ενισχυμένο KYC

Απαραίτητη είναι η επικαιροποίηση εγγράφων ταυτότητας, απόδειξης διεύθυνσης και οικονομικού προφίλ. Επίσης, η επαλήθευση μέσω ηλεκτρονικής ταυτοποίησης (eIDAS) μειώνει τις πιθανότητες παραπλανητικών εγγραφών.

2. Transaction Monitoring

Συστήματα τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να:

• ανιχνεύουν επαναλαμβανόμενα μοτίβα στοιχημάτων,
• εντοπίζουν ασυνήθιστες ροές καταθέσεων και αναλήψεων,
• και σηματοδοτούν ύποπτες ενέργειες για ανθρώπινη επιβεβαίωση.

3. Risk-based προσέγγιση

Κάθε πελάτης αποκτά βαθμολογία ρίσκου (risk score) με βάση το ιστορικό του, το μέγεθος συναλλαγών, τη χώρα προέλευσης και άλλους παράγοντες.

4. Εκπαίδευση προσωπικού & συνεργατών

Η συμμόρφωση δεν περιορίζεται στα συστήματα. Το προσωπικό που ασχολείται με πληρωμές, εξυπηρέτηση πελατών και marketing πρέπει να γνωρίζει τα “red flags” ύποπτης δραστηριότητας.

Παραδείγματα και πρόστιμα διεθνώς

Οι αρχές έχουν ήδη επιβάλει βαριά πρόστιμα για ελλιπή AML έλεγχο:

• Το 2023, μεγάλος operator στο Ηνωμένο Βασίλειο πλήρωσε 17 εκατ. λίρες για αποτυχία να εντοπίσει ύποπτα μοτίβα καταθέσεων.
• Στη Μάλτα, δύο καζίνο ανακάλεσαν τις άδειές τους λόγω ανεπαρκούς KYC.
• Στην Ολλανδία, η ρυθμιστική αρχή (Kansspelautoriteit) επέβαλε πολλαπλά πρόστιμα για ανεπαρκή παρακολούθηση συναλλαγών.

Η ελληνική υπόθεση με τους δημοσίους υπαλλήλους δείχνει ότι οι αρχές πλέον δεν περιορίζονται στους “παίκτες”, αλλά επεκτείνουν τους ελέγχους και στους παρόχους, ζητώντας αποδείξεις ενεργής AML πολιτικής.

Ο ρόλος της τεχνολογίας στην πρόληψη

Η τεχνητή νοημοσύνη, η μηχανική μάθηση και η ανάλυση Big Data αποτελούν το νέο σύμμαχο στη μάχη κατά του ξεπλύματος.

Με real-time ανάλυση χιλιάδων συναλλαγών, τα συστήματα μπορούν να:

• προβλέπουν ύποπτη συμπεριφορά προτού αυτή εξελιχθεί,
• συσχετίζουν δεδομένα από πολλαπλές πηγές,
• και ενημερώνουν αυτόματα τις αρχές για ενδεχόμενες παραβάσεις.

Η χρήση blockchain τεχνολογιών για την ιχνηλασιμότητα των συναλλαγών αποτελεί επίσης ανερχόμενη τάση, προσφέροντας πλήρη διαφάνεια και αδυναμία αλλοίωσης των δεδομένων.

Η ισορροπία μεταξύ προστασίας και εμπειρίας χρήστη

Η πρόκληση για κάθε operator είναι να διατηρήσει το gameplay ομαλό, χωρίς να παραβιάζει την ιδιωτικότητα των παικτών.  Τα έξυπνα KYC και τα διακριτικά AML μοντέλα μπορούν να προσφέρουν ασφάλεια χωρίς να επηρεάζουν την εμπειρία ή να αποθαρρύνουν τον χρήστη.

Με αφορμή το πρόσφατο σκάνδαλο που αποκάλυψε η Καθημερινή, γίνεται σαφές ότι το ξέπλυμα μέσω στοιχηματικών δεν είναι θεωρητικός κίνδυνος, αλλά πραγματικότητα.

Το AML δεν αποτελεί απλώς υποχρέωση συμμόρφωσης, αλλά ζήτημα αξιοπιστίας, διαφάνειας και βιωσιμότητας για κάθε online casino και στοιχηματική εταιρεία.

Οι εταιρείες που επενδύουν σε τεχνολογία, εκπαίδευση και κουλτούρα συμμόρφωσης θα είναι εκείνες που θα επιβιώσουν — και θα κερδίσουν την εμπιστοσύνη τόσο των παικτών όσο και των ρυθμιστικών αρχών.

 

Διαβάστε επίσης: Οι 7 μεγαλύτεροι μύθοι για τις στοιχηματικές εταιρείες

Πηγή: AgrinioTimes.gr